今年は新型コロナが原因で、仕事や生活に大きく変化がありました。今年は帰省しないので、年末年始は夫婦でゆっくりと過ごすつもりですが、その前に3ヶ月に1回のリスク資産の運用状況の確認と、1年の家計の決算を終わらせてしまいたいと思います。
我が家のリスク資産ポートフォリオ全体の直近3ヶ月（2020年4Q）の投資収益率は+10.1％となりました。年初来では+10.7％、2006年2月にリスク資産への投資を開始して以来の累計では+40.9％となっています。（今期末評価額÷（前期末評価額＋今期投資額）で算出、既払手数料・税等込み。確定拠出年金も含む）。
つみたてNISA口座は、いずれも外国株式クラス100％で年間40万円を投資中（毎月30,000円、ボーナス月は50,000円をつみたて中）ですが、2018年枠が+26.8％、2019年枠が+23.0％、2020年枠が+14.5％と好調をキープ。
3月にはコロナショックがありましたが、蓋を開けてみるとリスク資産評価額、投資収益率とも、過去最高を更新。現金・預金を含む金融資産高としても過去最高を更新しています（支出も減っているのですけどね）。
アセットアロケーション（2020年12月30日現在）
現在のリスク資産の配分は、日本株9％、外国株70％（先進国株59％、新興国株11％）、日本債券17％、外国債券4％。
アセットアロケーションは前期末から株式比率が3％上昇、その分国内債券比率が減っています。
昨年末からは、新興国株比率を減らして先進国株へシフトしました。もともとGDP比を意識して新興国株に手厚いアセットアロケーションを好んでいましたが、できるだけシンプルな管理とする事を優先し、eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）へ集約する方向で銘柄整理を行ったため、世界株式時価総額比に近いアセットアロケーションになっています。
なお、上図のアセットアロケーションは「リスク資産」のみの配分であり、現金・定期預金（2年分の生活防衛資金も）を含む金融資産全体では、投資信託の比率が約50％となるようにしています。
ポートフォリオ（2020年12月30日現在）
現在保有している銘柄は以下の通り。
日本株
- 日本株式インデックスe（特定口座）
外国株
- 外国株式インデックスｅ（特定口座）
- ニッセイ外国株式インデックスファンド（特定口座）
- たわらノーロード先進国株式（つみたてNISA）
- eMAXIS Slim 先進国株式（つみたてNISA）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）（特定口座及びつみたてNISA）（積み立て中）
- ＤＣダイワ外国株式インデックス（確定拠出年金）（積み立て中）
新興国株
- eMAXIS Slim新興国株式インデックス（特定口座）（積み立て中）
日本債券
- 個人向け国債 変動10年（特定口座）
外国債券
- 外国債券インデックスｅ（特定口座）
この四半期で1銘柄減らしました。これまで新生銀行のゴールドランク対策として、「野村インデックスファンド・外国株式（Funds-i）」を月5,000円分積立購入していましたが、この機会に新生銀行の口座を整理することとしたため、全て売却し積立設定を解除しています。
保有金融資産のメインは昨年までは、旧世代の「インデックスeシリーズ」となっていましたが、現在メインの積み立て銘柄は「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」で、金融資産残高としても最も多い銘柄となっています。
コストが比較的高い旧世代のファンドは早く処分したいのですが、課税が嫌でなかなか売れずにいます。ファンドの統合が進めば良いのですが・・（期待はしていません）
今後の予定
2021年2月で投資（インデックスファンドのつみたて投資）を始めて16年目となります。
2021年も投資方針に変更はなく、毎月決めた金額をつみたてNISA口座と特定口座でひたすら積み立てる予定です。
なお、コロナショックの対応として2020年3月より1年間限定の予定で、毎月のつみたて金額を増額していましたが、2021年3月以降も増額したつみたて金額を標準にできそうです（おこもり生活で家計の支出が減ったため）。
インデックス投資は継続するのが難しいという声が聞かれますが、15年続けてきて特に難しいとは感じません。やり方次第だと思うんですよね。都度判断ではその場の感情に流されてしまうので、コツとしては事前に方針を決めて、できるだけ自動化してしまうこと。
その点、つみたてNISAは非常に良い仕組みだと思います（売ってしまうと非課税枠が減るので、もったいなくて売れない）。
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